殘扶險怎麼保 三族群照過來

• 2017-06-18 00:01 經濟日報 記者吳靜君／台北報導

 

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不少壽險公司推出殘扶險，以因應老年社會，以及社會劇烈變動下，各類長期照顧的需求，不同族群透過符合的殘扶險，善用「一整筆+定期給付」的雙重保障功能，可以達成安心生活的目標。

壽險業者表示，現在社會不僅是高齡者需要長照，食安問題、現代文明病、失能年齡降低以及重大傷病年輕化現象等，年輕族群也要有照顧自己的意識，預先做好完整的規劃，不造成家庭與自己的負擔。

業者提醒不同族群的民眾投殘扶險時首先考慮，發生事故或意外時可有「一整筆」的保險金應急，再藉足額定期給付保險金彌補無法工作時的收入損失及看護費用。

事業正起步但預算較低的小資族、房貸族，可以用於規劃保障的經費有限。壽險業者建議，可以每個月繳費2,500元～3,000元，投保定期的殘扶險搭配重大疾病、實支實付的醫療險，讓小資族群若面臨意外時，有完整的醫療費用外，還可以有收入填補。

蠟燭多頭燒、錢花在刀口上的三明治族，建議可在有限預算內透過定期和終身殘扶險的相互搭配，強化責任重大時期的保障規劃，且補強長期照護需求。

但要如何相互搭配？已有足夠壽險保障的三明治族群，可為自己建構終身的長期照護預備金，特別針對工作時期加碼收入填補的預備金，在遭逢任何意外或疾病時，不用因為失能或罹患重大傷病造成收入中斷而擔憂。

青壯年、大齡族群投保殘扶險就要考慮保本設計，讓保費有去有回，加強手術保障，在照護費用、家庭費用、重大醫療費用、各種醫療支出以及身後費用等各項因疾病所產生的費用缺口，都可預先妥善安排妥當無憂。

 

 

 

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出手前…評估四要點

市面上殘扶險琳瑯滿目，應該要如何挑選？什麼才是適合自己的殘扶險？壽險業者建議，民眾可以在投保殘扶險前，要以四項要點來考量，包含考慮預算內能有最高保障、一次性的殘扶金是否完整照顧、定期照護金是否足額以及需不需要其他的保障功能。

業者表示，民眾常常因為預算有限就對「有長期照顧」保險或殘扶險望之卻步，可以透過定期保險或拉長繳費年期等方式，降低每年所負擔的保費金額，讓自己在有限的預算上，享有最高的保障額度。

殘扶險會有一筆一次性的保險給付，讓自己在事故發生的初期，就能得到保險金的協助，讓自己或家人無需擔心醫療開支沒有著落，因此在投保時，要考慮發生意外或事故時，考慮所需要的照顧，是否能被完整照顧。

當發生需要照護的事件時，需要的照護時間不只一至二年，所以在挑選殘扶險時，應該特別注意保險規劃的定期殘扶照護金給付方式、照顧期間多長，並且依據自己期待的照護方式，審酌照護金額度是否充足。

不同的族群可能會有不同的需求，例如身故、退休的保障需求，因此，在規劃自身的保單時，可以同時看看自己與家人的殘扶險是不是因應自己需求，而有身故、還本的保障設計。

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