保費自動墊繳 保障不中斷

2018-04-08 00:02經濟日報 記者陳怡慈╱台北報導

民眾投保時，常對要保書裡的專有名詞心存疑惑，若不求甚解，可能錯失對自身權益的保障。以「保險費自動墊繳」為例，填寫要保書時若有勾選，保險公司會從該張保單的保單價值準備金(簡稱保價金)來支付保費，讓保單不致失效。

 

 

第一金人壽總經理林元輝表示，要保書的內容與規格，皆依主管機關規範制定，並經主管機關審核，民眾簽署要保書時，不用擔心會有不利的選項或條款內容，反倒是要保書上對民眾可能有利的選項，不妨多加了解，才能讓權益在必要時發揮功效。

 例如，要保書裡的「保險費自動墊繳」同意選項，便是第一金人壽建議民眾勾選同意的項目。

保費自動墊繳是保費未能如期繳納時的自動墊繳機制。當保戶因經濟狀況或疏忽，未能如期繳納保費，在未繳費情況超過保險公司給予的寬限期時，若事先勾選同意保費自動墊繳，保險公司會利用保單價值準備金，自動幫保戶墊繳當期保費。

林元輝表示，當保戶超出寬限期仍未繳費，保險契約即會停效，影響理賠權利，若啟動自動墊繳保費功能，可暫時確保保險契約有效。

舉例來說，王先生投保100萬元的還本意外險，累積約10萬元的保單價值準備金，王先生後來因經濟出了狀況而停止繳費，並且發生一場車禍意外身故。若王先生當初沒有勾選同意自動墊繳，就只能領回約10萬元的保單價值準備金。

反之，若王先生投保時勾選同意保單自動墊繳，讓保單在墊繳情況下繼續有效，其受益人可領取100萬元身故給付，但須扣除公司欠款，也就是墊繳的本金與利息。

  

便利的代價…以日計息

 

保險公司主管表示，保費自動墊繳和保單借款一樣，保險公司提供服務時會收取利息，目前年息4~7%，以日計息。

自動墊繳的利息，保險公司會在保單周年日時通知保戶，另外繳交。如果過了一年沒繳，利息會滾入本金，複利計息。

保險公司下次要墊繳保費時，會把已經墊繳的本金與利息，先從保單價值準備金（簡稱保價金）裡頭預留下來，如果保價金減掉墊繳本息後，剩餘金額不夠墊繳保費，會詢問保戶是否要結清保單。

保單結清時，保險公司會把保戶積欠的墊繳本息先扣除掉，剩下的錢才會給保戶。

保費自動墊繳的資金來源，與保單借款相同，都是該張保單的保價金，因而保險公司收取的利息，兩者一致。民眾辦理保費自動墊繳的前提，也與保單借款一樣，必須是該張保單有保價金。

保險公司主管提醒，並非每種保單都有保價金。一般來講，壽險與年金險會有，健康險與傷害險（俗稱意外險）則無。不過，仍視商品如何包裝，例如，健康險與傷害險若掛有還本型字眼，就有保價金。

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